Іпотека з держпідтримкою

До завершення 2016 року громадяни Росії мають право стати власниками житла по іпотеці, в рамках програми підтримки держави. Ініціатива полегшить придбання нерухомості для соціально незахищених категорій громадян. Іпотечний кредит за вигідною ставкою можна отримати у відділеннях декількох банків, кожен з яких має свої умови.

Що таке іпотека з державною підтримкою

Оформлення іпотеки

Суть програми іпотеки з держпідтримкою розкривається в тому, що уряд країни виділяє банкам кошти на те, щоб надати допомогу громадянам в оформленні кредиту на житло за зниженою ставкою. Гроші організаціям надходять з Пенсійного фонду. Держпідтримка іпотеки робить можливою покупку житлової площі для багатьох громадян. Крім цього, уряд проводить заходи щодо стимулювання будівництва, оскільки позика оформляється по іпотеці тільки при виборі новобудови. Ви можете здійснити покупку квартири в споруджуваному або готовому будинку.

Кому надається

Державна іпотека розрахована на категорії населення, належать до найменш захищеним, однак фінансовими організаціями до позичальника пред’являються вимоги:

  • Людині, що бере позику в банку, повинен виповнитися 21 рік або більше. Верхній поріг вікових обмежень в різних банках становить 65-75 років.
  • Позичальник повинен бути росіянином громадянства, прописаний в тій же місцевості, де розташовується відділення банку.
  • Покупець житла зобов’язаний мати стабільний дохід, працювати не менше півроку в одній компанії.
  • Щомісячний платіж за кредитом не повинен перевищувати 45% доходів позичальників.
  • Багато банки перевіряють кредитну історію свого клієнта. Якщо вона не в кращому стані, то видачу іпотеки можуть заборонити.

Іпотека з держпідтримкою може передбачати залучення до 4 осіб, які є созаемщиками. Чоловік і дружина є такими за замовчуванням, навіть у випадку, якщо чоловік бере кредит не підходить під встановлені умови. Це стосується, наприклад, жінок, які сидять вдома з дітьми, або не мають необхідного стажу на офіційній посаді. Купується квартира стає власністю обох з подружжя.

Як отримати іпотеку з державною підтримкою в 2016 році

Щоб скористатися можливістю отримання іпотеки з державною підтримкою, потрібно зібрати документи:

  • паспорт громадянина, який бажає придбати квартиру, і позичальників;
  • папери, що підтверджують наявність стабільного доходу;
  • індивідуальний податковий номер;
  • документ, що встановлює розмір доходів;
  • довідку з місця, де працює громадянин, взяту у відділі кадрів;
  • проект договору, що регулює купівлю;
  • материнський сертифікат (якщо потрібно);
  • СНІЛС;
  • посвідчення водія (якщо є);
  • військовий квиток (чоловікам);
  • довідка, де вказані члени сім’ї;
  • папери, що містять відомості про організації-забудовника.

Сім'я оформляє іпотеку з держпідтримкою

Дії, необхідні для одержання позики з підтримкою держави:

  1. Зберіть необхідні документи.
  2. Заповніть бланк заявки, яку можна отримати у фінансовій організації або зробіть це онлайн на офіційному інтернет-сайті банку, можна скористатися спеціальним калькулятором для розрахунку суми іпотеки.
  3. Подайте матеріали в банк, щоб їх обробили працівники.
  4. Узгодьте умови позики зі службовцем банку.
  5. Розгляньте варіанти житла, які пропонує банківський службовець, виберіть підходящий для вас, огляньте його.
  6. Поставте підпис на іпотечному договорі.
  7. Якщо оформлення застави відбувається до безпосереднього придбання квартири, укладіть заставне угоду.
  8. Підпишіть договір купівлі-продажу.
  9. Зареєструйте нерухомість в Росреестре.
  10. Отримавши право власності, повідомте про це банк, можливо, вам запропонують рефінансування, знизять ставку.
  11. Коли борг за квартиру буде виплачений, зніміть з неї обтяження, відвідавши відділення кредитної організації.

Умови користування іпотечними позиками

Іпотека з держпідтримкою передбачає наступні умови користування:

  • Придбати доступне житло за програмою дозволяється тільки у будівельних компаній, які отримали акредитацію.
  • Необхідно мати засоби початкової оплати в розмірі не менше 1/5 частини вартості (залежить від банку).
  • Процентна ставка за програмою становить 11,4%.
  • Кредит видається на тривалий період (обмежується 30 роками).
  • Отримання позики можливо тільки в рублях.
  • Обмеження максимального розміру кредиту в кожному російському регіоні встановлюється індивідуально. Наприклад, в Санкт-Петербурзі воно становить 8 млн рублів, в Москві – 3 млн рублів.
  • Для наступного податкового вирахування потрібно мати стабільне місце роботи.
  • Для отримання позики з держпідтримки потрібно обов’язково оформити поліс страхування життя громадянина та самого житла.

Для підтвердження доходів ви можете скористатися наступними документами:

  • довідкою 2-НДФЛ;
  • випискою, зробленої з особового рахунку, який використовується для перерахування субсидій, допомог, аліментів та інших виплат;
  • описом належить вам, майна, цінних паперів, земельних ділянок.

Програми банків

Ключі від квартири

На державну ініціативу відгукнулося кілька фінансових установ, великою популярністю користуються кредитні пропозиції, представлені в таблиці:

Найменування банку

Умови програми іпотеки з держпідтримкою

Сбербанк Росії

  • розмір процентної ставки від 11,4% (при наявності оцінки нерухомості та страхування) до 12,4% (якщо страхування не було продовжено);
  • віковий поріг становить від 21 до 75 років (на момент закінчення дії договору);
  • залучати до іпотеці можна не більше 3 позичальників;
  • кредит оформляється на новобудови;
  • термін виплат по іпотеці: від 1 року до 30 років.
ВТБ-24

  • квартира купується в споруджуваному або готовому будинку;
  • проводяться комплексні заходи по страхуванню;
  • процентна ставка: 11,4%;
  • отримати іпотеку можна тільки на акредитоване житло;
  • схвалена заявка має силу 4 місяці;
  • строк, на який надається позика: від 1 року до 30 років.
Програма АІЖК

  • процентна ставка 10,9-13%, встановлена залежно від вартості об’єкта;
  • термін надання іпотеки: від 3 до 30 років;
  • вік позичальника: 18-65 років;
  • дозволено мати не більше 3 позичальників.
Газпромбанк

  • річна ставка від 11%;
  • максимальна сума кредиту: 2 млн рублів;
  • видача відбувається тільки на нерухомість акредитованих забудовників;
  • максимальна тривалість іпотеки: 25 років.
Банк Москви

  • надається на об’єкти первинно ринку;
  • дозволена оплата материнським капіталом;
  • початковий внесок становить 20%;
  • річна ставка: від 11,75%;
  • погашення здійснюється щомісяця рівними платежами;
  • необхідний вік позичальника: 21-75 років.
Транскапиталбанк

  • можливість взяти іпотеку на нове і вторинне житло;
  • строк надання кредиту щодо держпідтримки: до 25 років;
  • ставка: від 10,9% річних;
  • початковий внесок: від 20%;
  • потрібно страхування купується об’єкта;
  • вікові обмеження від 21 до 75 років.

Відео: як взяти іпотечний кредит з державною підтримкою