Чим ризикує поручитель?

Чим ризикує поручитель?

«І все» настане пізніше!

Для багатьох порука залишиться в пам’яті саме таким. Прийшов приятель, попросив виступити в ролі поручителя, сходили з ним в банк, там підписали якісь папірці, потім пішли відзначити цю справу.

Втім, остання частина дії може не залишитися в пам’яті, або залишитися розмито і частково. Начебто нічого страшного? Так, для тих щасливчиків, кому пощастило. Але є і інші.

Порука з точки зору закону

Не будемо лізти в нетрі й хащі юриспруденції. Тільки пару понять.

1. Субсидіарна відповідальність

Слово субсидія знайоме і приємно пестить слух. Коли добре забезпеченим, але економним пенсіонерам нашої батьківщини не вистачає заплатити, наприклад, за комунальні послуги, вони можуть розраховувати на субсидії. Тобто основний платіж здійснює той, хто повинен його здійснити, а якусь частину доплачує третя особа, в нашому випадку держава.

З боргом те ж саме. Той, хто брав у борг, зобов’язаний сам його погасити. Якщо у нього не вистачить грошей, вимога звертається до субсидіарного поручителя в частині, що залишилася.

2. Солідарна відповідальність

Цей термін походить не від слова «солідний», як може здатися. Він означає, що і боржник і поручитель відповідають однаковою мірою. Має значення тільки воля кредитора (банку), з кого вимагати борг.

Договір поруки з банком

Як ви думаєте, який з двох видів відповідальності передбачений договорами поруки за кредитами? Гадати нічого – солідарний. Можна обійти десятки і сотні банків але, в жодному з них не знайдеться договір з субсидіарної відповідальністю, немає їх, хоча законом передбачена така альтернатива.

Один кредит – три боржника

Простий приклад. Хтось, назвемо його Вася Пупкін, вирішив взяти в кредит сто тисяч рублів. За старою російською традицією – міркувати на трьох, покликав до поручителі двох своїх друзів. Вася отримав гроші, а банк трьох боржників. Причому боржники ці абсолютно рівнозначні. Банк може взагалі забути про основного боржника, це його право. Нікого не цікавить те, що Пупкинские друзі грошей в очі не бачили і в руках не тримали.

Потім можна кричати, доводити, що «я ж тільки підпис поставив», ефект буде нульовою, пастка закрилася.

Схема роботи банків

Щоб зрозуміти, чим ризикує поручитель, потрібно зазирнути «за куліси» банку, у внутрішню кухню, де готуються мільярди рублів.

Заходимо, дивимося.

Сидить в кабінеті службовець, перед яким кілька сотень кредитних справ, по кожному з них борг. Його завдання швидко і з малими втратами борг повернути. Часу немає, роботи невпроворот, дружина пиляє «купи шубу», коханка вимагає поїздку на острови, запарка.

Він дивиться досьє нашого Васі Пупкіна: з роботи звільнився, майна немає.

: працює, є машина.

: працює, є будинок.

Даю сто відсотків, що він піде по шляху найменшого опору, це звернути стягнення на автомобіль. Поручитель 2, говорить машині до побачення.

Якщо у поручителів Пупкіна немає майна, теж не біда, у них з заробітної плати будуть утримувати 50%. Якщо є утриманці, неповнолітні діти, цей відсоток зменшиться, але від цього не легше.

Сума, якою ризикує поручитель

Ще один сюрприз і далеко не приємний. Вася взяв, як сказано, сто тисяч рублів. А з поручителя можуть здерти і сто двадцять, і сто п’ятдесят. Як це виходить? Все прописано в тих самих договорах, яке ніхто не читає. Відсоток за кредитом буває поточним, його ви бачите в рекламі (нехай 18%) і прострочений.

Другий вид не шукайте на рекламних щитах, його там не буде, це підвищена відсоткова ставка, яка починає нараховуватися на платіж, не внесений у час. Можна 18% сміливо множити на два. З урахуванням того, що Васі Пупкины мають властивість тривалий час приховувати проблеми від поручителів і тягнути гуму, борг пристойно зросте.

А чим ризикує Пупкін?

Наш закон дає право поручителя, заплатив за основного боржника за кредитом, вимагати у нього свої гроші. Начебто добре, може здатися, що поручитель ризикує не дуже сильно. Але якщо банк, ця фінансова машина, не отримав за нього гроші, де гарантія, що у простого поручителя це вийде? На практиці реальне стягнення боргу поручителем з основного позичальника трапляється вкрай рідко.

Отже, чим ризикує поручитель? Всім! Всім тим, чим ризикує і позичальник, з тією різницею, що гроші за кредитом він не отримує. Виступити поручителем, значить найближчі кілька місяців або навіть років жити з думкою, що в будь-який момент на порозі може виникнути маленький пухнастий звір, писар, називається, і від його візиту не відмахнешся.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ЛайфХакер
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: